Kredi Faizleri Düşecek mi ?

Kredi faizleri düşecek mi? Tüketici kredileri faizlerinin önündeki en büyük engel ne?

Bankacılara göre BDDK Başkanı’nın “Yüksek buluyorum” diye eleştirdiği bireysel kredi faizlerindeki düşüşün önündeki en büyük engel, hizmet ve komisyon gelirleri. Sektör, yasayla komisyona sınır gelir endişesiyle faizde geri adım atmıyor.

Türkiye'nin kredi notunun yatırım yapılabilir seviyeye çıkmasıyla birlikte artan para girişiyle Hazine tahvili faizleri yüzde 6'nın altına inerken, Türk Hazinesi dolar bazında 10 yıllık yüzde 3.47 gibi tarihi düşük seviyeden borçlandı. Ancak yaşanan bu faiz düşüşü özellikle tüketicikredilerinde yeterince kendini hissettirmedi. BDDK Başkanı Mukim Öztekin de cuma günü “Bireysel kredi faizleri gerçekten yüksek” diyerek bu duruma dikkat çekti. İhtiyaç kredilerisegmentinde yıllık faizler ortalama yüzde 15-16, otomobilde 13-14, konutta ise 10-11 seviyelerinde bulunuyor. 

Toplam Gelirin % 14'üne Ulaştı 

Peki bireysel kredilerde BDDK Başkanı'nın da dikkat çektiği bu oranlar daha da aşağıya gelecek mi? Bankacılar bu soruya 'Hayır' yanıtını veriyor. Tüketici kredileri faizlerinin önündeki en büyük engelin ise son dönemde sık sık gündeme gelen ücret ve komisyon gelirlerinde yapılması düşünülen düzenlemeler olduğu belirtiliyor. Bankaların toplam gelirleri, faiz gelirleri ve faiz dışı gelirlerden oluşuyor. Faiz dışı gelirlerde kısıtlama gündemdeyken ve iç kaynak maliyetlerinin bir türlü ucuzlamadığı bir ortamda bireysel kredi faiz oranlarında herhangi bir düşüş beklenmiyor. Ücret ve komisyonlar bankaların toplam gelirlerinin yüzde 13.8'ini oluştururken, Eylül 2012 itibarıyla 11 milyar TL'ye ulaştı. 

Maliyetler Ve Batık Normale Dönmeli 

Recep Atakan Anadolubank Genel Müdür Yardımcısı 

Kredi faizleri enflasyona ve Merkez Bankası'na göre yüksek. Ama bunun nedeni bankaların çok faiz kazanması değil, mevduat faizlerinin yüksek olması. Mevduatın munzam yüküyle birlikte yüzde 9'lar civarında maliyeti var. Bankalar, mevduatta vatandaşa enflasyon civarında net faiz verebilmek için stopaj yükünü üzerlerine alıyor. Üzerine küçülen bir ekonominin kredi batık yükünü hesapladığımızda faiz yüksek oluşuyor. Faizlerin düşmesi için kaynak maliyetinin ve batık oranının normale dönmesi gerekiyor. 

Kredi Faizlerinde Düşüş Beklemiyorum 

Abdurrahman Özciğer Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı 

Bankalarının kaynağı hâlâ ağırlıklı olarak mevduat tabanlı. Faizi belirlerken temel unsurumuz mevduat maliyeti. Bir de zorunlu karşılıklarla gelen maliyetler var. Dolayısıyla bireysel kredilerin faiz oranlarının aşağı düşmesi için mevduatta maliyetlerin daha da aşağıya düşmesi gerekiyor. Bu yüzden faizlerin daha da düşmesini beklemiyorum. Mevcut seviyeler makul. Tabii ki önümüzdeki dönemde kaynak maliyeti düşerse, bankalar da bunu müşteriye yansıtır. 

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Dosya Masrafları Nasıl Geri Alınır?

Bankaların tüketicilerden aldıkları, içinde konut kredisi dosya masraflarının da yer aldığı kredi kredi komisyon ve masrafları, gerek mahkemeler gerekse hakem heyetlerince hukuksuz bulunarak geri ödeniyor.

Bankaların tüketicilerden aldıkları komisyon ve masraflar, gerek mahkemeler gerekse hakem heyetlerince hukuksuz bulunarak geri ödeniyor.

Bunların içinde konut kredisi kullanırken alınan dosya masrafları da var. Bankaların 2 bin lira ila 4 bin lira arasında aldıkları bu masraflar, 4077 sayılı Tüketici Koruma Kanunu’na göre haksız şart sayılıyor.

Sözleşmelerin tek taraflı ve tüketiciyle müzakere edilmeden hazırlanması, bu masrafların geri ödenmesini gerektiriyor. Tüketici Dernekleri Federasyonu Başkanı Ali Çetin, sözleşmelerde bu masrafların açıkça belirtilmediğini, bu yüzden de tüketicilerin geri alabildiğini söyledi. Çetin, “Bankalar kredi verirken kredi faiz oranlarını ve taksitleri söylüyor ancak, dosya masrafı ve yeniden yapılandırmayı belirtmiyor. Bu yüzden de mahkemeler ve hakem heyetlerinde kararlar büyük çoğunlukla tüketicinin lehine çıkıyor. Tüketici sözleşmenin içine müdahale edemediği için haksız şart oluyor” dedi.

Kredi Yapılandırma (Refinansman) İsteği

Dosya masrafının yeniden yapılandırılan konut kredilerinde ikinci kez istenmesinin de doğru olmadığını kaydeden Çetin, söyle konuştu: “Bu konuda çok sayıda mahkeme kararı ve Yargıtay içtihadı da var. Tüketicilerden ikinci bir dosya masrafı istenmesi doğru değil. Yeniden yapılandırma diye istenen paralar geri alınabilir.”

Nasıl Başvurulacak?

Bankadan paranızı geri almak için; 1.061 TL’ye kadar olan alacaklarda kaymakamlıklardaki tüketici hakem heyetlerine, üzeri için tüketici mahkemelerine gidilmesi gerekiyor. Yazılacak dilekçeye mutlaka ödeme dekontlarının ve kesinti belgelerinin de eklenmesi gerekiyor.

Tüketici Mahkemeleri 1-3 ay Arasında Karara Varıyor

Tüketici Mahkemeleri'nin karara varma süreleri 1-3 ay'ı buluyor. İki tarafa da 15 gün içinde itiraz hakkı doğuyor.

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

YKB'den Masrafsız İhtiyaç Kredisi

YKB'den yapılan açıklamaya göre, 15 bin TL 36 ay vadeye kadar %1.19 kredi faiz oranı ile dosya masrafsız bireysel ihtiyaç kredisi kullanılabiliyor.

Yapı Kredi, dosya masrafsız ihtiyaç kredi kampanyası ile  yeni yılda da müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamaya devam ediyor.Bankanın yaptğı açıklamaya göre, kampanya kapsamında 15 bin lira, 36 ay vadeye kadar %1.19 kredi faiz oranı ile dosya masrafsız bireysel ihtiyaç kredisi kullanılabiliyor.

Üstelik emekli banka müşterileri sadece nüfus cüzdanı, kamu çalışanı müşteriler ise nüfus cüzdanı ve kamu kurum kimlikleriyle hemen kredi başvurusunda bulunabiliyor.

Kredi Hesaplama Tablosu

15.000 TL ihtiyaç kredisi kullanan tüketici 36 ay vade %1.19 faiz oranı ile aylık 536 TL kredi taksiti ödüyor.

Kredi Tutarı	Vade	Aylık Faiz Oranı	Toplam Masraf	Aylık Toplam Faiz Maliyet Oranı	Yıllık Toplam Faiz Maliyet Oranı	Taksit Tutarı
10.000 TL	24 ay	1,19%	40 TL	1,46 %	17,55 %	495 TL
15.000 TL	36 Ay	1,19%	82 TL	1,48 %	17,73 %	536 TL

Bireysel İhtiyaç Kredisi toplam masrafları için grup hayat sigortası (30 yaş için) dahil edilmiştir. Aylık ve yıllık toplam maliyet oranlarına ve taksit tutarlarına vergi ve fon dahil edilmiştir. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. faiz oranını, dosya masrafını ve kampanya koşullarını değiştirme hakkını saklı tutar.

En uygun konut kredisi için konut kredisi hesaplama aracı kullanılarak, istenilen kredi tutarı ve vadede göre bütçeye uygun taksit miktarları hesaplanabilir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi Masrafı Faiziyle İade Edildi

Kastamonu'nun İnebolu ilçesinde bir bankadan konut kredisi kullanırken 700 lira komisyon alınan tüketici, Tüketici Sorunları Hakem Heyeti'ne başvurarak başlattığı mücadele sonucu parasını yasal faiziyle geri aldı.

Kastamonu'nun İnebolu ilçesinde bir bankadan ev kredisi kullanırken 700 lira komisyon alınan tüketici, Tüketici Sorunları Hakem Heyeti'ne başvurarak başlattığı mücadele sonucu parasını yasal faiziyle geri aldı.Kastamonu'nun İnebolu ilçesinde bir bankadankonut kredisi kullanırken 700 lira komisyon alınan tüketici, Tüketici Sorunları Hakem Heyeti'ne başvurarak başlattığı mücadele sonucu parasını yasal faiziyle geri aldı.

Emekli bekçi Sadık Uçar (52), bir bankadan 2010'da aldığı 42 bin liralık kredi karşılığında ödediği 700 liralık komisyon ücretini geriye almak için 9 ay önce İnebolu Tüketici Sorunları Hakem Heyeti'ne başvurdu. Uçar'ın başvurusunu değerlendiren hakem heyetinin komisyonun geri ödenmesine karar vermesi üzerine ilgili banka İnebolu Asliye Hukuk Mahkemesi'ne başvurarak karara itiraz etti.

Sadık Uçar, AA muhabirine yaptığı açıklamada, tüketici mahkemesi sıfatıyla davaya bakan mahkemeye sunduğu belgelerin ardından hakimin ilgili bankaya cevap için 2 hafta süresi tanıdığını söyledi.
Mahkemenin yapılacak duruşmaya taraflardan birinin gelmemesi durumunda dosyanın işlemden kaldırılacağı uyarısında da bulunduğunu ifade eden Uçar, şunları kaydetti:

''Bankanın avukatı tanınan cevap süresinin ardından yapılan duruşmaya gelmeyince dava lehime sonuçlandı. Ödediğim komisyonun tahsili için 13 Kasım'da İnebolu İcra Müdürlüğü'ne başvurdum. Yapılan işlemlerden sonra ödediğim komisyonu 755 lira olarak tahsil ettim. Ancak hukuk mücadelem bitmedi. Dosya masrafı olarak ödediğim 2 bin 100 lirayı da bankadan geri almak için mücadele başlatacağım.Kredilerde alınan komisyon ve dosya masrafı ücretleri büyük haksızlık. Benim 9 aydır sürdürdüğüm mücadele örnek alınmalı. Bankalar karşısında herkesin haklarını aramalarını tavsiye ediyorum. İsteyenlere bu konuda yol gösterebilirim.''

Emlakta Son Dakika

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Merkez Bankası Gecikme Faiz Oranlarını Değiştirmedi

Merkez Bankası bankalara 'Bankalar, diğer ülkelerde olduğu gibi, kredi kartı faiz oranlarını bireysel kredi faiz oranlarına göre daha yüksek belirlemektedir. Bu nedenle, kısa vadeli kredi gereksinimi olan kredi kartı sahiplerinin bu gereksinimlerini kredi kartları yerine tüketici kredileri yoluyla karşılamaları menfaatlerine olacaktır' uyarısında bulundu.

Merkez Bankası, bu yılın başından itibaren geçerli olan aylık azami akdi ve gecikme faiz oranlarını değiştirmedi. Söz konusu oranlar 1 Ocak 2013 tarihinden itibaren üç aylık süre için de geçerli olacak. Bu haliyle 1 Ocak 2013- 31 Mart 2013 tarihleri arasında kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı; Türk Lirası için yüzde 2,34, dolar için yüzde 1,70 ve Euro için yüzde 1,64 oldu. Aylık azami gecikme faiz oranları ise Türk Lirası için yüzde 2,84, dolar için yüzde 2,20 ve Euro için yüzde 2,14 oldu.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi kartları ile ilgili yaptığı açıklamada, söz konusu oranları azami olarak belirlediğini vurguladı. Ayrıca, 1 Ocak 2013 tarihinden itibaren bankalar tarafından kredi kartı işlemlerinde bu oranlar üzerinde bir faiz oranı uygulaması yapamayacağını da bildirdi. Bankaların bu oranları geçmemek üzere faiz oranlarını serbestçe belirleyebileceğini açıklayan para otoritesi, 1 Nisan 2013 tarihinden itibaren gelecek 3 aylık dönem için geçerli olacak azami faiz oranlarını bu tarihten önce duyuracak.

Açıklamada bankalara, “Bankalar, diğer ülkelerde olduğu gibi, kredi kartı faiz oranlarını bireysel kredi faiz oranlarına göre daha yüksek belirlemektedir. Bu nedenle, kısa vadeli kredigereksinimi olan kredi kartı sahiplerinin bu gereksinimlerini kredi kartları yerine tüketici kredileri yoluyla karşılamaları menfaatlerine olacaktır.” uyarısında bulunuldu.

Medya73

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredi Pazarı Yüzde 8 Büyüdü

Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu G. M. Y. Galip Tözge, konut kredisi yüzde 8 büyüme ile 75 milyar liraya ulaştı

27 Aralık 2012
 Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge,ihtiyaç kredisinin son yıllarda olduğu gibi, 2012'de de konut kredisi ile birlikte sektör büyümesini sağlayan başarılı ürünlerden biri olduğunu belirtti. 
Tözge, 2012 yılı kasım ayının üçüncü haftası itibarıyla bakıldığında, toplam tüketici kredileri pazarının 2011 sonuna göre yüzde 12 büyüyerek 182 milyar lira bakiyeye, konut kredi pazarının ise yılın 9 ayında toplamda yüzde 8 büyüme ile 75 milyar liraya ulaştığını söyledi.

Geçen yılın sonunda konut kredisi sahibi müşteri adedi 1 milyon 280 bin kişi iken 2012'nin ilk 9 ayında rakamın 1 milyon 368 bin kişiye yükseldiğini dile getiren Tözge, sayının yıl sonuna kadar 1.4 milyon kişiye ulaşacağını dile getirdi. Galip Tözge, "2013'te Türkiye ekonomisinin yüzde 4-4.5 büyümesi bekleniyor. Yaklaşık yüzde 3 olan 2012 yılı tahmini ile karşılaştırıldığında 2013'te daha iyi bir ekonomi bekliyoruz" diye konuştu.

Emlak Web Tv

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Bankanın Aldığı 800 TL Konut Kredisi Masrafı Tüketiciye İade Edilecek

Gökhan Gökdemir isimli vatandaş, bir bankadan aldığı konut kredisi işlemleri sırasında kendisinden şube komisyonu ve dosya masrafı adı altında kesilen 800 TL için Polatlı Kaymakamlığı Tüketici Hakem Heyetine başvurdu. Heyet, Gökhan Gökdemir'i haklı bularak, bankanın yaptığı kesintiyi iade etmesini istedi.

Karara itiraz eden Banka, Polatlı 2. Asliye Hukuk Mahkemesine başvurdu. Yapılan itirazı değerlendiren Polatlı 2. Asliye Hukuk Mahkemesi, bankanın itirazını reddetti. Mahkeme, ilgili kanun gereği bu karara artık bankanın tekrar itirazının söz konusu olmadığına, kredi kullanan tüketiciye yapılan kesintilerin iade edilmesine hükmetti.

Türkiye Tüketici Hakları Derneği Polatlı Şube Başkanı Hasan Akman, Polatlı Kaymakamlığı Tüketici Hakem Heyeti ve 2. Asliye Hukuk Mahkemesinin aldığı kararın Polatlı'da bir ilk olduğunu söyledi. Akman, "Artık son on yılda bankalarca alınan kart aidatları, her türlü krediye ait şube komisyonları, dosya masrafları, yapılandırma masrafları ekspertiz ücretleri, erken ödeme cezası, ipotek ücretleri tek kelime ile yasal faiz dışında alınan her türlü masraflar tüketiciye iade edilecektir. Bu karar göstermiştir ki bankaların hakem heyetlerince alınan tüketici lehine kararlarına itirazı geçersizdir." dedi.

Bugün

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

2013 Yılında Konut Kredileri Düşecek mi?

Yapı Kredi Konut Finansman Direktörü İsmet Erdem 2013 Yılında Konut Kredileri Düşecek mi ? sorusunu yanıtladı.

Faizle ilgili aşağı yönlü bir seyrin olacağını belirten Yapı Kredi Konut Finansman Direktörü İsmet Erdem gelecek yılın başında faiz oranlarının yüzde 0.70 ile yüzde 0.80 seviyelerinde kalacağını tahmin etti.

Erdem " Konut kredi pazarı kasım ayı itibariyle 77 milyar lira seviyesini aştı. Yapı kredi olarak bu artışın bu yılın sonunda 78 milyar lirayı aşacağını öngörüyoruz" dedi.

Aradığı evi bulanlara kredi alımı için doğru zaman olduğunu anlatan Erdem, 2013 yılında konut kredisi pazarının yüzde 17.18 oranında büyüyerek 90 milyar lira seviyesine ulaşacağını açıkladı. 

Erdem Yapı Kredi olarak 2013'de yüzde 20'lik büyüme ile pazar payını yüzde 9.40 seviyelerine taşımayı hedeflediklerini söyledi.

F5 HABER

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

TSKB Gayrimenkul Değerleme'ye Göre Konut Kredisi Kullanım Oranı Düşüşte

TSKB Gayrimenkul Değerleme AŞ Genel Müdür Yardımcısı Fatih Tosun, 2010 yılında konut kredisi kullanımında ulaşılan 452 bin 477 kişinin, 2012 yılında 355 bin seviyesine düşebileceğini belirtti.

Türkiye'de konut satışı ve kredilerinin gelişimi konusunda AA muhabirine değerlendirmelerde bulunan Tosun, Türk ekonomisinin yapısal reformlarla iyileşmesiyle beraber özellikle 2006 yılından itibaren kredi için makul kredi faiz oranlarının oluştuğunu belirterek, şunları kaydetti:

"Hane halkı sayısının nüfus artışından daha hızlı büyüyor olması ve hane halkında ortalama birey sayısının da son 20 yılda düşüş trendinde olması, uzun yıllar yurt dışı deneyimi ile dünyanın önde gelen inşaat deneyimlerine sahip Türk inşaat firmalarının tecrübesi ve yeni konjonktüre hızlı adaptasyonu, 2007 yılı başında Mortgage Yasası'nın kabulü ile konut sektörü daralmadan sıyrılıp, çok gelişti. Bu da özellikle son 5 yılda konut kredisi kullanımını çok artırdı. Ancak 2011 yılı ağustos ayından itibaren uygulanmaya başlanan para politikası nedeni ile konut kredi pazarında 2012 yılında da daralmanın 2011 yılına göre daha hissedilir oranda devam ettiğini görüyoruz" dedi.

Konut Kredisi Pazarındaki Daralma Konut Kredisi Kullanan Kişi Sayısında da Devam Edecek

Konut kredisi pazarındaki daralmanın konut kredisi kullanan kişi sayısında da devam edeceğine dikkati çeken Tosun, şunları kaydetti:

"2010 yılında ulaşılan 452 bin 477 kişi sayısının 2012 yılında tahmini olarak 355 bin civarına düşeceğini düşünüyoruz. 2011 yılında kişi sayısı 414 bin 33 olmuştu. Bununla birlikte konut kredisi ortalamasının düzenli olan artışına devam edeceğini görüyoruz. 2007 yılında 64 bin 514 lira olan konut kredisi ortalaması 2011 yılında 71 bin 869 liraya ulaşmıştı. 2012 yılında ise tahmini olarak 76 bin lira civarlarında olmasını bekliyoruz."

2011 yılının 3. çeyreğinden itibaren azalmaya başlayan konut kredisi hacmi 2012 yılı 2. döneminde toparlanmaya çalışsa da 2012 yılının 2010 yılındaki performansının çok uzağında kalacağını dile getiren Tosun, "İllere göre kullandırılan konut kredi hacimlerinde 3 büyük ilimiz İstanbul, Ankara ve İzmir'in ağırlığı devam etse de (2012 yılı 3. dönemi itibariyle yüzde 55,7) azalma trendi devam etmektedir. İlerleyen dönemlerde 3 büyük il dışındaki illerin konut kredi hacmi pastasında paylarının artmaya devam edeceğini düşünüyoruz" dedi.

2013 Yılında Konut Kredisi Faizlerinin Yüzde 0,75-0,95 Bandında Olması Önemli

Türkiye genelinde yıllık toplam konut satışına bakıldığında istikrarsızlığın devam ettiğini vurgulayan Tosun, "Ancak son 4 yılın ortalamasına baktığımızda 430 bin adedin karşımıza çıktığını, 2012 yılında gerçekleşecek toplam konut satışının ortalamasına yakın bir rakama ulaşacağını, 425 bin adet civarında olacağını düşünüyoruz" dedi.

Tosun, 2010 yılından kadar konut satışlarında 3 büyük ildeki konut satışlarının toplam adedinin hep diğer illerin toplamından fazla olduğunu, ancak 2010 yılından itibaren bu durumun terse döndüğünü ve aradaki makasın 2011-2012 yılında iyice açılmış durumda olduğunu ifade etti.

2012 yılının ilk 9 ayında konut kredisi kullananların sayısının, konut satışları ve yapı kullanma izin belgelerinin oldukça uzağında kaldığına işaret eden Tosun, şunları aktardı:

"2012 yılındaki bu daralmanın aksine 2012 yılının son çeyreğinde konut kredilerinin hızlı bir toparlanma sürecine gireceğini göreceğiz. 2013 yılında da konut kredisi kullanan sayısında yüzde 10'a yakın bir büyüme olacağını düşünüyoruz. Bu büyümenin yakalanabilmesi için 2013 yılının ilk 6 ayında konut kredisi faiz oranlarının yüzde 0,75-0,95 bandında seyretmesi çok önemli."

F5 HABER

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Sicili Temiz Olana Ucuz Kredi

Ev almak için konut kredisi başvurusunda bulunan, otomobil almak için galeriye giden tüketicinin kredi sicili sorgulanabilecek.

Risk Merkezi'nin Merkez Bankası'ndan Türkiye Bankalar Birliği'ne devredilmesiyle birlikte yeni bir süreç başladı. Artık bu merkezden tüketicinin kredi ve diğer kurumlara ödemelerine yönelik sicili izlenecek. Sadece bankacılık değil, faktoring, leasingle ilgili bütün müşterilerin bilgisi de takip edilecek. Yeni sistemin tanıtımı 15 Ocak'ta yapılacak.

Kredi Kayıt Bürosu'nda yer alan bilgiler de artık çek sahiplerinin bilgisine açıldı. Çek alınacak kişinin pozitif- negatif sicili internet ve akıllı telefonlar üzerinden o kişinin izni ile görülebilecek. Çekle ödeme yapmak isteyenler, büronun internet sitesine girerek, ticaret yaptığı kişiyi ikna amacıyla beş yıllık çek dökümlerini gösterebilecek. Çek bilgilerini öğrenmek için banka şubelerine gitmeye gerek kalmayacak. Doğalgaz şirketleri, belediyeler, su işletmeleri gibi kuruluşlara yapılan ödemelerde bu merkezde toplanıyor. Ev almak için konut kredisi başvurusunda bulunan, otomobil almak için galeriye giden tüketicinin kredi sicili sorgulanabilecek. Fatura ve borcunu düzenli ödeyenlere iyi koşullarda ödeme planları sunulacak. Sistemde işini düzgün yapanlar da ödüllendirilmiş olacak. Vatandaşın borçlanıp ödediğiyle alakalı ne var ne yoksa o kredi sicilinde yer alacak.

Finans Gündem

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredileri ve Emlak Sektörü 2012 Yılını Nasıl Geçirdi

2012 gayrimenkul yatırımcıları için iyi bir sene miydi? Kaç markalı konut projesi satışa çıktı? Ne kadar konut satıldı? Alternatif yatırım araçlarına göre, kazandıran bir enstrüman mı gayrimenkul? Yıl içinde toplam kaç kişi konut kredisi kullandı? Mortgage sektörünün durumu ne?

Sabah gazetesi yazarlarından Seda Tabak, emlak sektörünün 2012 yılındaki durumunu değerlendirdi. Tabak yazısında şu konulara değindi.

2012 yılının ilk 9 ayı beklenenin aksine son derece durgun geçti. Kentsel dönüşüm, Mütekabiliyet Yasası ve 2B konularında beklediği düzenlemelere kavuşan gayrimenkul sektörü bu yılın son çeyreğinde hareketlendi. Türkiye'nin kredi notunun artırılması, faiz oranlarındaki düşüşün kredilere geç de olsa yansıtılmasıyla ivme kazanan sektör, 2013'te canlanma bekliyor. 2012'nin son aylarında yeni projelerini satışa çıkaran gayrimenkul sektörünün dev isimleri, bu yılın konut alma yılı olduğunu her fırsatta dile getiriyorlar. Peki, gayrimenkul sektöründe neler oluyor? Patronların 2012 sektör değerlendirmesini geçtiğimiz hafta paylaşmıştık. Bu hafta ise; yılın yatırımcılar açısından nasıl kapandığını ele aldık. 2012 gayrimenkul yatırımcıları için iyi bir sene miydi? Kaç markalı konut projesi satışa çıktı? Ne kadar konut satıldı? Alternatif yatırım araçlarına göre, kazandıran bir enstrüman mı gayrimenkul? Yıl içinde toplam kaç kişi konut kredisi kullandı? Mortgage sektörünün durumu ne? Herkesin merak ettiği bu sorulara cevap aradık. 

2012 yılında gerek ekonomik büyüme gerekse gayrimenkul sektöründeki büyümenin tahmin edilenlerin altında kaldığını söyleyen Lisanslı Değerleme Şirketleri Birliği (Lidebir) Yönetim Kurulu Başkanı Neşecan Çekici, geçmiş yılların aksine yüzde 1.5'luk bir artışla ekonomik büyümenin de altında gerçekleştiğini kaydetti. Çekici, "Ekonomideki bazı önlemler konut sektörünü olumsuz etkiledi ve konut sektörünün performansı yıl genelinde zayıf kaldı. Yıl içinde konutların KDV oranına ilişkin belirsizlik ve tapu harçlarının artırılması talep piyasasında durgunluk ve isteksizlik yarattı. Konut kredilerindeki genişlemenin kontrolü ve diğer sıkılaştırıcı önlemler konut satışlarına yansıdı. Konut proje sayısında artış, adetsel olarak ise geçmiş yılların performansına göre bir azalış gündeme geldi" dedi. 

Kiralarda Artış Yaşandı

2012 yılında mevcut konut fiyatları ve kiralar Türkiye genelinde enflasyon üzerinde arttığını dile getiren Çekici, konut fiyatlarında yüzde 15, konut kiralarında ise yüzde 12 seviyelerinde artış gerçekleştiğini söyledi. 

Gayrimenkule Yatırım Yapan Kazandı

Bu yıl tapu kaynaklı konut satışları 400 bin adet seviyelerinde olduğunu kaydeden Çekici, "Sözünü ettiğimiz bazı olumsuzluklara rağmen son yılları incelediğimizde İstanbul'da gayrimenkul yatırımcısının "bölgesine göre" ciddi anlamda kazandığını görüyoruz. Genel anlamda sınırlı büyüme ve istikrarlı fiyat düzeyine rağmen, yeni gelişen ve yıldızı parlayan bazı bölgelere yatırım yapanlar diğer yatırım enstrümanlarının üzerinde kazanç elde etti" dedi. "Markalı konut pazarında, Çekmeköy, Batı Ataşehir, Kartal, Esenyurt, Başakşehir, Güneşli bölgeleri yüksek fiyat artışları anlamında dikkat çekici" diyen Neşecan Çekici, kentsel dönüşüm hazırlığı yapılan bazı merkezlerde fiyatlar, ileriye dönük beklentiler sebebiyle çok yükseldiğini söyledi. 

110 Proje Satışa Çıktı

İstanbul'da 2012 yılında 110 adet lansmana çıkan markalı konut projesinde (satışa sunulan etaplar bazında incelendiğinde) 42.000 adet konut arzının olduğunu söyleyen Çekici, "Proje adedi anlamında Avrupa ve Anadolu yakası eşit iken, konut sayısı anlamında Avrupa yakası yüzde 75'ine ev sahipliği yapıyor" dedi. İstanbul markalı konut pazarında son 2 yılı mercek altına alındığında karma projelerde yer alan konut adetlerinin de dikkat çekici olduğunu dile getiren Çekici, "Son 2 yılda bu sayı her iki yakada toplam 30 binin üzerine çıkıyor. Önümüzdeki 5 yıla ilişkin talep /ihtiyaç analizleri yapıldığında görüyoruz ki sorun teşkil edecek ve dengeleri bozacak bir konut stoku söz konusu değil. Markalı konut stoku 20-24 ay arasında eriyecek bir büyüklükte olup, inşaat sektörünün yıllara sari üretimi açısından bakıldığında bu süre makul boyuttadır" dedi. 

2012-2013'de Konut Sektöründe Beklenenler

700 Bin Adet Konuta İhtiyaç Var

Artan nüfus, kentleşme oranı, evlerin yenilenme ihtiyacı, kentsel dönüşüm faktörlerine bağlı olduğu için ekonomik gelişmelerden bağımsız olarak Türkiye'de yıllık 600-700 bin adet konut ihtiyacı mevcut. (GYODER 2023 Vizyonunda Gayrimenkul Sektörü Raporu) 

Konut Talebinde Ölçülü Artış

2012 genelinde konut talebinde zayıflama, 2012 yılsonunda kredi faiz oranlarında gerileme yaşandı. Bankaların konut kredisi kullandırma eğilimlerinde ise; önce yavaşlama, yılın son çeyreğinde ise yeniden hareketlenme kaydedilen 2012'de, üreticilerin tüketiciye yönelik kampanyaları devam etti. Konut talebinde sınırlı artış beklentisinin bulunduğu 2013 yılında, düşecek kredi faiz oranları ile kredi talebinde ölçülü artış, yabancılara konut satışı düzenlemesi ile ise ilave talep bekleniyor. 

Konut Fiyatları Artacak

2012 yılında mevcut konut fiyatları ve kiralar, Türkiye genelinde enflasyon üzerinde arttı. Yeni konut fiyat artışı ise enflasyona paralel olarak sınırlı kaldı. 2012'de konut fiyatları, alım için uygun seviyelerde seyretti. 2013 yılında beklenen konut talebi ve yeni konut arzları çerçevesinde konut fiyatlarında artış, yine enflasyona paralel olarak sınırlı kalacak. 2013 yılında KDV düzenlemesi (tüm konut satışlarında yüzde 18'e çıkarılması) gerçekleştirilmesi halinde, vergi artışı kadar konut fiyatlarında artışa yol açacak ve dolayısıyla tüketiciye ilave yük getirecek. 

Konut Arzı Sürecek

2012 yılında daha önce başlamış olan markalı konut projelerinde arzlar devam etti. 2012'de proje sayısında artış, adetsel olarak geçmiş yılların performansına göre azalış kaydedildi. Daha önce başlayan projelerin tamamlanması ile her vasıfta konut arzı, 2013 yılında yavaşlayarak da olsa sürecek. 

Hangi Bölgeler Prim Yaptı?

Eva Gayrimenkul Genel Müdürü Cansel Turgut Yazıcı, 2012 yılında yüzde 48’lik oranla en fazla değer artışının Başakşehir’in Kayabaşı Mahallesi’nde gerçekleştiğini söyledi. Yazıcı en fazla markalı konutun Başakşehir’de olduğunu söyledi. Yazıcı, En fazla markalı konutun bulunduğu Kayabaşı’nın yüzde 48 ile en fazla debölge olduğunu kaydetti. Kayabaşı’nı Basın Ekspress aksı üzerindeki bölgelerin izlediğini, Esenyurt, Beylikdüzü, Halkalı, E-5 havaalanı aksının da değerini yüzde 30’dan fazla artıran bölgeler arasında yer aldığını kaydetti. 29 bin markalı konutun yer aldığı Başakşehir’in yüzde 29’luk payla ilk sırada yer alırken, 64 bin markalı konuta ev sahipliği yapan Esenyurt’un ise yüzde 28’le ikinci olduğunu kaydeden Yazıcı, Çekmeköy’ün de aynı oranla üçüncü olduğunu belirtti. Yazıcı, rapora göre İstanbul’un 39 ilçesinden 10’unda yüzde 70’e varan oranda markalı konut bulunduğunu söyledi.

Son Çeyrekte Talep Arttı

Sektörü en fazla etkileyen konuların başında KDV oranlarının belirsizliği olduğunu dile getiren Yazıcı, bu konuda Bakanlar Kurulu’ndan kararın çıkmasını beklediklerini kaydetti. Konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1’in altına inmesiyle son üç çeyrekte sektörde yüzde 25-30 arasında talep artışı olduğunu belirten Yazıcı, 2013’te önlerinde iyi ve kötü olmak üzere iki senaryo bulunduğunu belirterek, “İlki son çeyrekteki gibi faizlerin düşük olduğu, talebin arttığı bir büyüme. Diğeri ise İran-Suriye gibi dış etkenlerden dolayı sektörün daha kötüye gideceği yönünde” diye konuştu.

Arapların Türkiye’nin ucuz olduğu yönünde bir beklenti içine girdiklerini aktaran Cansel Turgut Yazıcı, “Metrekaresi 2-3 bin dolara boğaz manzaralı daire alacaklarını düşünüyorlar. Gerçeği öğrenince hayal kırıklığı yaşanıyor” dedi. Manzara kriterlerinin genellikle farklı olduğunu dile getiren Yazıcı, “Genel olarak şehir manzaralı binaları tercih edebiliyorlar. Ya da internetten beğendikleri projenin linkini gönderip satın almak istediklerini söylüyorlar. Şu anda bu şekilde bize gelen fiyatı 650 bin TL olan bir projeyle ilgili ekspertiz çalışması yapıyoruz” açıklamasını yaptı.

Altından Sonra Gayrimenkul

Son beş yılda gayrimenkulün alıcısına yüzde 150 ile 200 arasında kazanç sağladı. 2007 yılı ile 2012 dönemleri arasında gayrimenkulün altından sonra en fazla kazanç getiren kaynak olduğunu belirten Cansel Turgut Yazıcı, “Bu süreçte Bebek, Ulus, Acıbadem gibi şehrin eski merkezlerinde bir konutun değeri 300 bin TL’den 720 bin TL’ye çıkarken, Batı Ataşehir, Ümraniye, Çekmeköy, Şerifali gibi şehrin yeni gelişen bölgelerinde ise markalı konut projelerinde fiyatlar daha fazla artarak 300 bin TL’lerden 800-850 bin TL’ler seviyesine çıktı” dedi. Türk halkının yüzde 41’inin altına yatırım yaptığını dile getiren Yazıcı, yüzde 19’unun ise gayrimenkule yatırım yaptığını söyledi. Şu anda şehir merkezi ile gelişen yeni bölgeler arasında fiyatların giderek kapandığına işaret eden Yazıcı, “Şehir merkezi değerini koruyamıyor. Şehir dışına taşınmalar artıyor. Gelecek 5 yılda ise bu farkın kapanacağını düşünüyoruz” diye konuştu.

Yapı Ruhsatı 700 Bine Ulaştı

2010’da 912 bin adet, 2011 yılında ise 643 bin adete ulaşan yapı ruhsatları, 2012 yılı ilk dokuz ayında yüzde 15.8’lik bir artış ile 515.719 adete ulaşmıştı. Yapı ruhsat sayısının 2012 yılsonunda 700 bin adede ulaşması bekleniyor.

400 bin konut satışı yapıld. ı
2010 yılında 357 bin adet ve 2011 yılında 419 bin adet olarak gerçekleşen konut satışları, 2012 yılı ilk dokuz ayında ise geçen yılın % 1.8 üzerinde 305.670 adet olarak gerçekleşmiştir. Konut satışlarında 2012 yılsonu beklentisi ise 400 bin adet.

Konut Kredi Faiz Oranları Yüzde 1’in Altında

2012 yılı ikinci yarısında gerilemeye başlayan konut kredisi faiz oranları, yeniden yüzde 1’in altına düştü. Yıl sonunda aylık ortalama faiz oranı ise yüzde 0.80.

1.85 milyar dolarlık yabancıya satış
2011 yılında, 2010 yılına göre yüzde 20 azalarak 2.0 milyar dolar olarak gerçekleşen yabancıların gayrimenkul net alımları; 2012 yılının ilk dokuz ayında, geçen yılın aynı dönemine göre (1.5 milyar dolar) yüzde 23 artarak, 1.85 milyar dolar olarak gerçekleşti.

Mortgage Sektörü Yılı 9.4 Milyar TL Artışla Kapattı

2011’e göre yavaş geçen mortgage sektörünün 2012’de yüzde 13,5’lik büyüme ve toplamda 9,4 milyar TL’lik bir artışla seneyi 79 milyar TL bandında kapattı.
 2012’nin mortgage sektörü açısından gerek faiz oranlarındaki göreceli yüksek seviye gerekse de ekonomideki yavaşlama sebebiyle, 2010 ve 2011’e kıyasla daha yavaş geçtiğini söyleyen Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Umur Güven, “Aralık başı itibarıyla 8,5 milyar TL büyüme ile sektör büyüklüğü 78,1 milyar TL seviyesine ulaştı. Sektörün 2012 genelinde yüzde 13,5’lik büyüme ve toplamda 9,4 milyar TL’lik bir artışla seneyi 79 milyar TL bandında kapamasını bekliyoruz” dedi.

2013 yılında ise sektörün en az 11 milyar TL büyüyeceğini dile getiren Güven, “ Bu seneyi de 90 milyar TL’nin üzerinde bir büyüklükte kapamasını umuyoruz” diye konuştu.

2013’te faizler nasıl olacak?
Diğer tüm faizlerde olduğu gibi, konut kredisi faizlerinin sene başından beri aşağı yönlü bir gelişimi olduğunu söyleyen Güven, “Ağustos ayı içinde faizlerin yüzde 1’li seviyelerin altına inmesiyle başlayan süreç günümüze kadar devam etti. Ayrıca önümüzdeki dönemde de Merkez Bankası politikalarında değişiklik ya da yurt dışı piyasalarda farklı bir senaryo söz konusu olmazsa, konut kredisi faiz oranlarının sınırlı miktarda düşeceğini öngörüyoruz. Ancak sene sonu ve 2013 için yapılan enflasyon öngörüleri dikkate alındığında kredi faiz oranlarındaki düşüşün de çok uzun sürede devam etmeyeceğini belirtmemiz gerekiyor” dedi.


240 Bin Kişi Konut Kredisi Kullandı

2012’de konut kredisi kullandırımlarının geçen yıla göre düşük seyrettiği belirten Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge, “2011 yılında 400 binin üzerinde ve 30 milyar TL, 2012 ilk dokuz ayında ise 240 bin adet ve 18 milyar TL konut kredisi kullandırımı gerçekleşti” dedi. 2012 ilk dokuz ayında geçen yılın aynı dönemine göre konut kredisi kullandırımları adette yüzde 28, tutarda yüzde 27 azaldığını ifade eden Tözge, “Son çeyrekte kredi pazarında yaşanan hareketlilikle birlikte 2012 yılının 25 milyar TL’nin üzerinde ve yaklaşık 350 bin adet kullandırım ile kapatması öngörülüyor” diye ekledi.

Takipteki oranı yüzde 85
Eylül ayı BDDK rakamlarına göre sektörün sorunlu kredilerinin oranının yüzde 0,85 olduğunu ifade eden Güven, Haziran ayı itibarıyla yüzde 0,82 seviyesindeydi olduğunu söyledi. Güven, “Dolayısıyla sorunluluk oranlarında sektör genelinde bir artış olduğunu söyleyebiliriz. Ancak orandan da görüldüğü üzere, konut kredileri bankacılık sektöründeki sorunluluğun en düşük olduğu kredi tipidir. Garanti Bankası olarak, 2012 III. Çeyrek Fintürk rakamlarına göre, yüzde 0,37 ile sorunlu kredilerde sektördeki en düşük orana sahibiz. Ayrıca 2009’dan beri sorunlu kredilerimizde sürekli bir düşüş trendinde olduğunu da görüyoruz” diye konuştu.

Yeni Asır

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.