Konut Kredisi Stokundaki Büyüme Yıl sonuna %4'ün Altında Kalır

Konut kredisi dip noktalarda. BDDK düzenlemesinden dolayı kredi verme oranı azaldı. KDV’lerle ilgili düzenleme bekliyor. Üçüncü çeyrekte de düşmeye devam ederse, sektör toparlanamaz.

Cari açığı azaltmak ve ekonomiyi soğutmak amacıyla alınan önlemler, ikinci çeyrek büyümesini yüzde 2.9’a kadar çekti. Bu ‘sert fren’den en çok etkilenen ise inşaat sektörü oldu. İkinci çeyrek büyümesi yüzde 0.4’e inen inşaatta hem yatırımlar hem de talep azaldı. Hükümetin 2010 yılının son çeyreğinden itibaren cari açığı azaltmak ve ekonomiyi soğutmak amacıyla aldığı önlemler, 2011’de büyümeyi yavaşlatsa da asıl etki 2012 yılında görüldü. Türkiye İstatistik Kurumu’nun önceki gün açıkladığı yüzde 2.9’luk ikinci çeyrek büyümesi beklentilerin de altında gerçekleşince ‘frene fazla mı basıldı’ yorumları yapılırken, Merkez Bankası’nın faiz koridorunun üst bandını düşürmesi beklentileri de güçlendi. Ekonomi Bakanı Zafer Çağlayan’ın da “İhtiyatlı olalım derken, fren balataları sıyrılmaya başladı” sözleriyle ifade ettiği sert fren, en çok inşaat sektörünü etkiledi. Geçen yılı yüzde 11.3 büyüme ile kapatan inşaatın, çeyrek büyümesi yüzde 0.4’e kadar indi. Sektördeki bu iniş, hem talep hem de arzın gerilemesine bağlanırken, son çeyrekte yeniden toparlanma bekleniyor. Bunu da, Eylül itibariyle yatırımlara yeniden başlanması ve Afet Yasası’nın uygulamaya geçmesi sağlayacak. 2011’de Yumuşak İniş Ekonominin lokomotif sektörlerinden biri olan inşaat, büyümede de önemli rol oynuyor. Genellikle ekonominin büyümesinden 4-5 kat daha hızlı büyüyen inşaat sektörü, rakamlar eksiye döndüğünde de 4-5 kat daha hızlı küçülüyor. 2009’daki krizin ardından 2010 yılında yeniden yükselişe geçen inşaat sektöründe, 2011’de ‘yumuşak iniş’ başlamıştı. Ancak 2012’nin ilk ve ikinci çeyreğinde gelen tek haneli büyümelerle sektör, beklenenden de fazla küçülmeye başladı. Büyüme oranının ikinci çeyrekte yüzde 0.4’e düşmesinde hem mevsimsel etkilerin hem de sektöre yönelik belirsizliklerin etkisi büyük. Yaz aylarında iş hacmi düşen sektöre bir de yeni düzenlemelerin belirsizliği eklenince, hem arz hem de talep azaldı. Öte yandan, hem kamunun hem de özel sektörün yatırımları beklemeye geçti. Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı Derneği (GYODER) Başkanı Işık Gökkaya, şu bilgileri verdi: “Belirsizliğin sebebi kademeli KDV uygulaması. Vergilerin yükselecek olması yatırımcıları tedirgin etti. Konut kredisistokunun 5 aylık süreçte yüzde 4 büyümesi de etkili oldu. Soğutma çalışmalarından sektörümüz önemli ölçüde etkilenmiş oldu. Yılsonunda yüzde 5-7 büyüme bekliyorduk. Ancak büyüme yüzde 4’ün de altında kalacak. İlk yarıdaki yüzde 1.5’u daha yukarıları çekmek zor gibi görünüyor. Sektörde daralmanın çok net olduğunu görüyoruz. Yalnızca özel sektörün değil, kamunun da yatırımları düştü. Yatırımcı önünü net göremediği için yatırımları durdurdu. Afet Yasası’nın uygulanması sektöre moral olabilir ancak konut kredisi faiz oranları da yüzde 1’e düşmeli.” Son Çeyrekte Toparlanır İstanbul İnşaatçılar Derneği (İNDER) Başkanı Nazmi Durbakayım, şöyle konuştu: “Ramazan ayının yazın ortasına denk gelmesi sektörü etkiledi. KDV yönetmeliği ile ilgili belirsizlikler de var. Afet Yasası uygulamaya geçemedi. Kentsel dönüşümle şehrin ortasında yeni proje imkanı doğacak. Birçok kişi şehir merkezindeki projeler için konut alma talebini öteledi ve beklemeye geçti. Mütekabiliyet Yasası’nda yan şartlar oluşmadı. Ancak, düşüşün hızlanacağını düşünmüyorum. Son çeyrekte yaşanacak toparlanma ile 2013’ün ilk yarısında yüksek ivme görebiliriz.” KDV Oranlarındaki Belirsizlik Giderilmeli Konut Yatırımcıları ve Geliştiricileri Derneği (KONUTDER) Başkanı Ömer Faruk Çelik, “Konut kredisi dip noktalarda. BDDK düzenlemesinden dolayı kredi verme oranı azaldı. KDV’lerle ilgili düzenleme bekliyor. Üçüncü çeyrekte de düşmeye devam ederse, sektör toparlanamaz” diye konuştu. Son Çeyrekte En İyi Performans Yaşanmalı Dumankaya Yönetim Kurulu Üyesi Ali Dumankaya, hükümetin piyasayı soğutmak için yaptığı çalışmaların etkisinin ikinci çeyrekte görüldüğünü ifade ederek, “Yüzde 2.9 dengeli bir büyüme. Kentsel dönüşüm, mütekabiliyetin sektörü hareketlendirmesini bekliyoruz. Yılın son çeyreği en iyi çeyrek olacaktır” dedi. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Denizbank Konut Kredisi Faiz Oranlarında İndirime Gitti

Denizbank bugünden geçerli olmak üzere Web Mortgage faiz oranlarında indirim yaptı. Konut kredisi faiz oranlarındaki tüm vadelerde yapılan indirimle beraber banka, 120 ay vadede %1 olan konut kredisi faiz oranını %0.97'ye; 60 ay aralığında  %0.96'dan %0.94'e indirdi.

300 ay vadeye kadar tüketiciye konut kredisi kullanma imkanı sunan banka, 180-300 ay aralığında ise %1.04 olan oranını, 0.04 puanlık indirimle %1'ya kadar indirdi. Faiz oranlarında indirim yapan banka, 1.000 TL olan dosya ücretinde değişiklik yapmadı.

İndirimler Vatandaşa Nasıl Yansıyacak?

120 ay vadede yapılan 0.03 puanlık indirim, tüketicinin cebinden çıkacak parayı nasıl etkiledi?

KrediPazari.com'nın yaptığı konut kredisi hesaplamasına göre 100 bin TL 10 yıl vadeyle %1 faizle konut kredisi kullanan kişi ayda şu anda 1.435 TL taksit ödüyor. Faizde yapılan 0.03 puanlık indirimle beraber %0.97'den konut kredisi kullanacak kişi ise konut kredisi hesaplama ile ayda 1.414 TL ödeyecek.

Yapılan indirimle beraber vatandaşın cebinde aylık taksitinden 21 TL, toplam ödenecek faizden ise 2.488 TL kalmış olacak.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

      

Ödediğiniz Kredi Dosya Ücretinin Makbuzunu Mutlaka Alın

Tüketici Sorunları Hakem Heyeti vatandaşı para iadesi için dosya masrafına ödenen ücretin makbuzunun alınması konusunda uyardı

İllas Haber Ajansı'nın haberine göre, Yargıtay’ın verdiği karar sonrasında, bankalardan aldıkları kredilerkarşılığında ödedikleri dosya masraflarını geri almak isteyen vatandaşlara Tüketici Sorunları Hakem Heyeti’nden ”Para iadesi için dosya masrafına ödediğiniz ücretin mutlaka makbuzunuz alın” uyarısı geldi. Yargıtay'ın kredi kullanan vatandaşlardan dosya masrafı adı altında aldığı paraların iade edilmesi kararının ardından, konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi gibi her türlü kredi kullanıcısı geriye dönük olarak 10 yıllık kredi masraflarını alabilecekleri bildirilmişti. Son 10 yılda kredi kullanan 12 milyon vatandaşın bu haktan yararlanabileceğinin ortaya çıkmasının ardında bankalara ve Tüketici Sorunları Hakem Heyetleri'ne dilekçe yağmaya başladı. Dosya masraflarının iadesi konusunda Trabzon İl Sanayi ve Ticaret Müdürü ve İl Tüketici Sorunları Hakem Heyeti Başkanı Mehmet Siyambaş, müracaatta bulunan vatandaşları uyardı. Siyambaş “Dosya masraflarını geri almak isteyen vatandaşlarımız mutlaka ödedikleri ücretlerin makbuzlarını bankalardan temin etmeliler, aksi halde hiçbir hak talep edemezler” dedi. Karar sonrasında haftada 150 vatandaşın kendilerine şikayet için müracaatta bulunduğunu ifade eden Siyambaş “Bankaların masraf ve fon ücreti adı altında vatandaşlara verilen krediler için talep ettikleri ücretlerin iadesi konusunda Yargıtay’ın verdiği bir karar var. Vatandaşlarımız bu konuyu duyduktan sonra elinde hiçbir belge, bilgi olmadan Tüketici Sorunları Hakem Heyeti’ne geliyor. ‘Ben falan bankadan kredi çektim, bunun iadesinin yapılmasını istiyorum’ diye bize şikayette bulunuyorlar. Dolayısıyla bu konu hakkında yeterli bilgisi olmayan vatandaşlarımız bizlere gelerek şikayette bulunduklarında bizim personelimizde de bir yığılma ve bazen de sürtüşmelere varan durumlar oluşuyor. Bizim burada istediğimiz, tüketici hangi belgeler ile sorununu çözebilecek, bunun bilinmesini sağlamak. Tüketici karar tarihinden itibaren 10 yıl geriye dönük şekilde, bankalardan çektiği gerek tüketici kredisi gerekse konut kredilerinde ama yapılandırma hariç dosya masrafı adı altında alınan ücretleri belgelendiren dekontun fotokopisi ile müdürlüğümüze müracaat etmeleri yeterli” dedi. Bankalardan alınan krediler sırasında kendilerine imzalatılan sözleşmelerin dikkatle okunması gerektiğine de değinen İl Tüketici Sorunları Hakemi Heyeti Başkanı Mehmet Siyambaş” Tüketiciler öncelikler sözleşmenin 12 punto ile yazılıp yazılmadığına dikkat etmeli. Yazılar tüketicinin okuyabileceği büyüklükte olmalı. O sözleşmelerde önemli olan iki madde var, biri yıllık aidatın miktarının yazdığı madde diğeri ise fon ve kredi masrafları maddesi. Bu maddeleri dikkatle okuyup imzalamalılar. Aksi takdirde bir hak talep edilmesi söz konusu olamaz” diyerek tüketicileri uyardı. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisi İçin Açılan Hesaptan Ücret Alınmayacak

Tüketicinin korunması hakkındaki kanun tasarısına göre banka, konut kredisi ve araç kredisi gibi tüketici kredileri için hesap açılması halinde bu hesaptan herhangi bir ücret ya da masraf talep edemeyecek

Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından hazırlanan tüketicinin korunması hakkındaki kanun tasarısında kredi kartı üyelik ücretinden, konut alımındaki cayma hakkına, elektrik ve internette aboneliğe son vermekten, paket turlarda alınacak tazminata kadar çok önemli değişiklikler getiriliyor. Ön Ödemeli Konut Satışlarına Taksitli Satışlara ve Tüketici Kredilerine Cayma Hakkı Geliyor Özellikle risk oranı yüksek olan işyeri dışında yapılan sözleşme, mesafeli sözleşme ya da devre tatil sözleşmelerinde cayma hakkı süreleri uzatılıyor. Örneğin devre tatillerdeki 10 günlük cayma hakkı süresi 14 güne, kapıdan satışlar ve mesafeli satışlardaki 7 günlük cayma hakkı süreleri de 14 güne çıkarılarak tüketicilere daha ileri düzeyde koruma sağlanıyor. Diğer taraftan mevcut düzenlemede cayma hakkının olmadığı ön ödemeli konut satışları ve tüketici kredilerinde de tüketicilere 14 gün, taksitli satışlarda ise 7 günlük sebepsiz cayma hakkı getiriliyor. Sözleşmeleri Bakanlık Denetleyecek Bankacılık alanındaki sözleşmeler, abonelik sözleşmeleri vb. çok geniş kitleleri ilgilendiren sözleşmelerde tüketici aleyhine hükümler yer alması durumunda bu sözleşmeler Bakanlık tarafından denetlenecek. Bankacılık Sözleşmelerine Koruyucu Yeni Düzenlemeler Geliyor  Banka, kredi sözleşmesi imzalamadan en az 1 gün önce, sözleşme şartları hakkında tüketiciyi yazılı olarak bilgilendirmek zorunda olacak. Tüketici 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin kredi sözleşmesinden cayma hakkına sahip olacak. Kredi verilmesi sigorta yaptırılması şartına bağlanamayacak. Konut kredisi ve taşıt kredisi gibi tüketici kredileri için hesap açılması halinde bu hesaptan herhangi bir ücret ya da masraf talep edilemeyecek. Maket Üzerinden Konut Satışına Sıkı Takip Geliyor Tüketici, ödemelerini banka üzerinden ve tarafların rızasıyla yapacak, dolayısıyla konutu inşa etmeyen firmalar tüketiciden ödeme alamayacaktır. Konut veya tatil amaçlı taşınmaz satışları resmi şekilde olmadıkça geçerli olmayacak. Taşınmazlara ilişkin teslim süresi 30 aydan 36 aya çıkarılacak. Ön ödemeli konut satışlarında 14 günlük sebepsiz cayma hakkı getirilecek. Konut veya tatil amaçlı taşınmazların tüketiciye teslim tarihine kadar tüketiciye sözleşmeden dönme hakkı getirilecek. Kampanyalı Satış İzin Belgesi kaldırılarak konut satışlarının devlet garantisinde olduğu yönündeki yanlış izlenimin önüne geçilecek. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

TÜDEF’den Banka Kredi ve Kredi Kartı Masraflarına Tepki

Bankaların 31 kalem adı altında yaptıkları kredi ve kredi kartı kesintilerinden yılda 17 Milyar TL haksız kazanç sağlandığı öne sürdü. TÜDEF Başkanı Sıtkı Yılmaz şunları söyledi:

“Yıllardır bu haksız kazanca seyirci kalan BDDK’nın, Bakanlığın ve Hükümetin sorumluluğu bulunmaktadır. Tüketici bu haksız mali yük altında ezilmekte ve ciddi sorunlar yaşamaktadır. Bu nedenle krediişlemlerinde faiz dışında başka bir kesinti yapılmasına kesinlikle karşıyız. Çünkü yapılan kesintilerin bir hizmet karşılığı bulunmamaktadır.

 Hesap işletim ücreti adı altında tüketicinin vadesiz mevduat hesabı buharlaştırılmaktadır. Halk Yaşam Sigortası için 11 yıl prim ödeyen tüketicinin 153,86 TL’lik maaşından ilk altı aylık 45,71 TL,ikinci altı aylık için 47,62 TL olmak üzere 93,33 TL hesap işletim ücretinin alınması sömürüden başka bir şey değildir. Konut kredileri ve tüketici kredilerinden başta kredi dosya masrafı olmak üzere komisyon ücreti,ekspertiz ücreti, ipotek fek ücreti gibi ek kesintiler yapılmaktadır. Bu kesintilerin hukuka aykırı alındığına ilişkin yargı kararları bulunmaktadır. Bu hizmet karşılığı bulunmayan ve hukuka aykırı olan kesintilere bir an önce son verilmesini istiyoruz”

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Uygun Kredi için Kredi Notu Önemli

Almanya’da şirket ya da işyeri kurmak isteyen Türkleri uyaran Ziraat Bankası Essen Şubesi Müdürü Bayram Keskin, ucuz kredi alabilmek için kredi notunun iyi olaması gerektiğini ve kredi notu iyi olan şirketlerin piyasalardan daha düşük faizle kredi kaynağı bulma imkanları olduğunu söyledi.

Almanya’da şirket ya da işyeri kurmak isteyen Türkleri uyaran Ziraat Bankası Essen Şubesi Müdürü Bayram Keskin, “Ucuz kredi için iyi bir rating notunuz olmalı” dedi. Keskin Küçük ve orta ölçekli işletmelerin ayakta kalabilmesi için kredibilite konusunun büyük önem taşıdığını belirten Keskin, bankaların ve kredi kuruluşlarının bir şirkete kredi vermeden önce geniş araştırmalar yaptıklarını, şirket derecelendirme notu adı verilen rating notunun, alınacak kredinin şartlarının belirlenmesinde etkili olduğunu söyledi.   Keskin, “Krediyi alacak olan şirketin rating notunun iyi olması, banka için daha düşük risk anlamına gelir. Kredi notu iyi olan şirketlerin piyasalardan daha düşük faizle kredi kaynağı bulma imkanları fazladır. Rating notu zayıf şirketler ise, finansman kaynağı bulmakta zorlanacak, bulsa bile yüksek maliyetle borçlanacak” diye konuştu. En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.