Konut Kredileri Sınırları Zorluyor

Eylülün üçüncü haftasında konut kredisi hacmi artarak 80 milyar lirayı aşarken taşıt veihtiyaç kredisi hacmi azaldı 

21 Eylül 2012 BDDK bankacılık verileri açıklandı. KrediPazari.com un BDDK verilerinden elde ettiği bilgilere göre (mali kesim hariç katılım bankaları dahil) tüketici kredileri hacminde 14 Eylül haftasına kıyasla yüzde 0.02 oranında artış oldu.

1 hafta içerisinde sadece 36 milyon TL artan tüketici kredileri , 183 milyar 681 milyon TL den , 183 milyar 717 milyon TL ye ulaştı. Geçen yıl aynı tarihlerde (23 Eylül 2011) tüketici kredilerinde % 0.42 oranında artış yaşanmıştı.

Konut kredileri 80 milyar lirayı aştı 

BDDK verilerine göre 14 Eylül 2012 tarihinde 80 milyar 264 milyon TL olan konut kredi hacmi , 21 Eylül de 80 milyar 490 milyon TL ye ulaştı. konut kredilerinde 1 haftada % 0.28 lik büyüme ile 226 milyon TL artış yaşandı. Geçen yıl aynı tarih aralığında konut kredilerinde haftalık % 0.22 oranında artış yaşanmıştı.

Kredi Masrafı İade Dilekçesi

Yargıtay ve onlarca yerel mahkeme, bankaların kredi kullandırırken aldığı dosya ve diğer masrafların 10 yıl geriye dönük olarak ödenmesine hükmetti. Bunun için son 10 yılda kredi kullanan yaklaşık 12 milyon kişinin bir dilekçe ile bankaya başvurması yeterli...

Kredi dosya masrafı geri alma Kredi Masraflarının Geri Ödenmesi Dosya Masrafı Geri Alma Konut kredilerinde talep edilen dosya masrafları kanuna göre ‘haksız şart.’ 4 bin liraya kadar çıkan bu paraları geri alabilirsiniz.

Hükümet Tüketici Kanun Taslağı’yla bankaların aldığı masrafların kaldırılması için düğmeye basmıştı. Taslak kredi kartı aidatı, hesap işletim ve dosya ücreti gibi 31 farklı kategoride alınan ücretlerin kaldırılmasını öngörüyor. Yargıtay da zaten kredi kullanılırken vatandaştan alınan dosya masrafının haksız olduğuna karar vermiş, 10 yıl geriye dönük ödenmesine hükmetmişti

Ayrıca masraf isteyen var

Bazı bankalar tüketici hakem heyetini adres gösterirken, bazıları ödeme için geriye dönük ücret ve komisyon dökümlerini, döküm için ise 30-40 lira istiyor. Çünkü bankalar dökümanları saklamak zorunda. Bankalar, kredi sözleşmesinde masraf alınacağına dair hüküm yoksa ve istediği masrafın nedenini ispatlayamıyorsa vatandaştan aldığı ücretleri geri ödemekle yükümlü.

İŞTE BANKAYA VE HAKEM HEYETİNE GÖNDERİLECEK DİLEKÇE ÖRNEKLERİ

1. BANKAYA VERİLEN DİLEKÇE

......................... Bankası ........................... ili ............................... şube müdürlüğüne
Konu: Kredi masrafları iadesi.
Bankanızın ......... numaralı kredi müşterisiyim. Her kredi işleminde bankanıza, anılan krediye
ait kredi masrafını ödemekteyim. Ancak, çeşitli mahkemeler ve Yargıtay kararlarıyla “Kredi
masraflarının haksız şart niteliğinde ve tüketicilerden tahsilinin haksız olduğu sabitlenmiştir.”
Bu çerçevede;
1- Şimdiye kadar bankanıza yaptığım tüm kredi masrafları ödentilerinin on yıl geriye dönük
dökümünün bir listesinin verilmesini,
2- On yıl geriye dönük olarak kesilen masraf ücretlerinin toplamının yasal faizi ile tarafıma
iadesini,
Aksi taktirde alacağımın faiziyle birlikte tahsili için her türlü mahkeme masrafları ve
avukatlık ücretlerini bankanızdan tahsil etmek üzere yasal yollara başvuracağımı bildiririm.

Saygılarımla,

..../...../2012

Ad, soyad, Adres: İMZA

2. HAKEM HEYETİ DİLEKÇESİ

T.C. ............................. KAYMAKAMLIĞI (Tüketici Hakem Heyeti Başkanlığı’na)
Şikayet Eden :
Adres :
E- Posta&Telefon :
Şikâyet edilen :
Adresi :
Şikayetin parasal değeri :
Şikayetin tarihi :
Şikayetin konusu : Dosya masrafı adı altında alınan .................. -
TL’nin iadesi talebimdir.. (4077/6-10. maddeleri)

Açıklamalar:
1-) .................. Bankası, ...................... şubesinden ............................ tarihinde
............................ adı altında ................... Türk Lirası kredi aldım.
2-) Banka ile kredi sözleşmesi imzaladım. Bu sözleşmenin örneği
bana verilmediği gibi önceden hazırlanmış matbu sözleşme olduğu için
sözleşmenin içeriğine müdahale hakkı verilmemiştir. (4077/6. Madde )
3-) Sözleşme akdedilirken bir taraf aleyhine olacak maddenin
bağlayıcılığı yoktur. (4077/6. Madde)
4-) Kredi sözleşmesinde dosya masrafı ve kesintilere taraf olan tüketiciyi
bilgilendirmek zorunludur. Bu bağlamda tüketici dosya masrafı işlemine bağlı
olarak rıza ve onayını sözleşme içinde kaim bulunan madde karşısına kendi
yazısıyla tarih ve imza koyması halinde sözleşme bağlayıcıdır.
Aksi bir durum satıcının/kredi verenin ispat yükü yasal hüküm gereğidir
(4077/6. Madde).
5-) 4077 Sayılı kanunun 10. maddesine göre; “Tüketici krediyi, bir mal veya
hizmet edinmek amacıyla nakit olarak alır. Kredi sözleşmesinin yazılı yapılması
ve bir nüshasının tüketiciye verilmesi zorunludur. Sözleşmede öngörülen kredi
şartları tüketici aleyhine değiştirilemez.
Sözleşmede;
a) Tüketici kredisi tutarı,
b) Faiz ve diğer unsurlarla toplam borç tutarı,
c) Yıllık faiz oranı,
d) Ödeme tarihleri, anapara, faiz, fon ve diğer masrafların
ayrı ayrı belirtildiği ödeme planı,
e) İstenecek teminatlar,
f) Akdi faizin yüzde otuzunu geçmeyecek faizi oranı,
g) Borçlunun temerrüde düşmesinin hukuki sonuçları,
h) Kredinin vadesinden önce kapatılmasına ilişkin şartlar,
Dolayısıyla benden dosya masrafı adı altında hukuksuz alınan
..................... TL’nin iade edilmesi gerekir.
6-) Bu şikâyet 4077 Sayılı Kanunun ilgili 22/5. Maddesi hükmü gereğince
hakem heyeti yetkisindedir.
7-) İşbu şikâyet ikâmesinde Hakem Heyetine başvurmak zarureti doğmuştur.
Hukuki sebepler : 4077 Sayılı Kanun.
Hukuki deliller : Sözleşme, ödeme belgesi, ihtarname,
posta gönderi ekleri, bilirkişi incelemesi.
İstem sonucu : Yukarıda arz ve izah edilen nedenlerle;
haksız ve hukuksuz olarak alınmış bulunan ............................ TL’nin
tarafıma iadesine karar verilmesini saygıyla talep ederim.

Projeden Satın Alınacak Konutlar İçin Projenin Anlaşmalı Olduğu Bankadan ya da Farklı Bir Bankadan Konut Kredisi Kullanabilir

Projeden satın alınacak konutlar için projenin anlaşmalı olduğu bankadan ya da farklı bir bankadan konut kredisi kullanabilir. Kredipazari.com projenin anlaşma yaptığı bankadan ya da farklı bir finansal kurumdan konut kredisi kullanmanın koşullarını araştırdı.

 Hazırlanan Tüketici Kanunu Taslağı proje maketlerinden satışları zorlaştıracak konuları içeriyor. Taslakta, kredi ödemelerinin bankaya yapılması unsuru, projelerin banka kredileriyle satış yolunu tercih etmelerine neden oluyor. Peki proje üreticilerinin bankayla anlaşmalı faiz oranlarından konut kredisi kullanmanın avantajları neler:

 1. Proje faiz oranları genelde piyasa faiz oranlarından daha düşük tutuluyor.

 2. Ödeme koşulları alternatifleri çeşitlendiriliyor.

 3. Proje sahibi ile banka arasında risk paylaşım anlaşması yapılıyor.

 Konut projelerinde kullandırılacak konut kredileri için proje sahibi ile banka arasında özel bir anlaşma yapıyor. Yapılan risk paylaşımı anlaşması ile banka, taahhüt edilen konutun teslimatının hiç, gereği gibi ya da zamanında yapılmaması durumunda proje sahibi ile birlikte kullandırdığı konut kredisi (bağlı kredi) miktarı kadar müteselsilen sorumlu oluyor. Kredilerin devri halinde de bankanın sorumluluğu devam ediyor. (4077 sayılı kanuna göre, konut ayıbına karşı sorumluluk 5 yıl iken, 5582 sayılı Kanunla yapılan değişiklikle bankanın bağlı kredilerdeki sorumluluğu, konutun teslim tarihinden itibaren bir yıl süre ve kullandırdığı kredi miktarı ile sınırlandırılmıştır) . Tüketici, projeden konut satın alırken projenin anlaşmalı olduğu banka haricinde farklı bir finansal kurumu da tercih edebiliyor. Bu durumda aşağıdaki adımların takip edilmesi gerekiyor:

 1. Proje ile peşin satış sözleşmesini imzalanıyor ve bir kopyası alınıyor

 2. Satış sözleşmesinde belirtilen ödemeler yapılıyor

 3. Tapu alındıktan sonra kredi talebi için istenilen bankaya konut kredisi başvurusu yapılıyor.

 Yapılan konut kredisi başvurusu ile bankanın normal kredi kullandırım koşullarına göre süreç başlatılmış oluyor.

Kredi Ödemesi İçin Açılan Hesaptan Hesap İşletim Ücreti Alınır mı?

Bankaların tüketiciden talep etttiği hesap işletim ücretinin yasal olup olmadığı konusunda tüketici dernekleri ve bankalar arasında görüş ayrılığı bulunmaktadır.

 Kredipazari.com tarafından verine bilgilere göre bankaların tüketiciden talep etttiği hesap işletim ücretinin yasal olup olmadığı konusunda tüketici dernekleri ve bankalar arasında görüş ayrılığı bulunmaktadır. bankalar alınan ücretin yasal olduğu konusunda ısrar ederken, dernekler alınan ücretlerin kanuna aykırı olduğu görüşünü savunmaktadır.

 Alınan kredi için açılan (konut kredisi, taşıt kredisi veya ihtiyaç kredisi vb) hesaptan işletim ücretinin alınıp alınmamasının yasal dayanağına bakmak için kredi sözleşmesini incelemek gerekir. Sözleşmede ücretin alınacağına dair bir maddenin olması bankayı hukuksal açıdan haklı kılacaktır.

 Konuyla ilgili BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu) bu konuya şu şekilde açıklama getirmiştir: 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun 144 üncü maddesinin ve Bakanlar Kurulu’nun 16/10/2006 tarihli ve 2006/11188 sayılı Kararının verdiği yetki çerçevesinde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından çıkarılan 2006/1 sayılı Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kar ve Zarara Katılma Oranları ile Kredi İşlemlerinde Faiz Dışında Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Tebliği hükümleri uyarınca bankalar tarafından kullandırılan kredilerde uygulanacak faiz oranları, faiz dışında sağlanacak diğer menfaatler ve tahsil olunacak masrafların (dosya masrafı, istihbarat ücreti, tahsis komisyonu, ekspertiz ücreti,ipotek fek ücreti, rehin ve haciz kaldırma ücreti gibi) niteliklerinin ve sınırlarının serbestçe belirleneceği hüküm altına alınmıştır. Diğer yandan, bankaların mevduat kabulüne ilişkin işlemleri ile diğer bankacılık hizmetlerine ilişkin olarak müşterilerden hesap işletim ücreti, masraf, komisyon ve sair adlar altında talep ettikleri ücretlere ilişkin sınırlama getiren tali bir düzenleme bulunmadığından, söz konusu ücretlerde, sözleşme serbestiyeti ilkesi geçerlilik bulmaktadır.

 Ancak, gerek kredilerde faiz dışında sağlanacak diğer menfaatler ve tahsil olunacak masraflar, gerekse mevduat kabulüne ilişkin işlemler ile diğer bankacılık hizmetlerine ilişkin olarak hesap işletim ücreti, masraf, komisyon ve sair adlar altında bankaların talep edebilecekleri ödemelerde sözleşme serbestisi ilkesinin geçerli olması, bu hususlarda hiçbir hukuki sınırlandırma olmayacağı anlamına gelmemektedir. Zira, bütün sözleşme ilişkilerinde olduğu gibi bu husustaki sözleşme hükümleri de, genel hukuk hükümlerine, emredici hukuk kurallarına, ahlaka ve adaba uygun olmak durumundadır. Bu bağlamda, bankaların ücret, masraf ve komisyonlara ilişkin uygulamalarının hukuka aykırılığı iddiaları özel hukuk ilişkisinden kaynaklanan uyuşmazlık niteliğinde olup, bu iddialara ilişkin olarak ilgili yargı mercilerine başvurulması gerekmektedir. Yargı sürecine girmeden önce bankaların hesap işletim ücretinin ödenmemesiyle ilgili alternatif çözümleri de araştırmak gerekir. Örneğin; bankaya verilecek birkaç otomatik fatura ödemesi ile kolaylıkla hesap işletim ücretinden muaf olunabilmektedir.

Rusya'da Konut Kredi Hacmi Geçen Yıla Kıyasla 1.5 Kat Arttı

Rusya’da Ocak-Ağustos aylarındaki konut kredisi hacmi geçen yılın aynı dönemine oranla 1.5 kat artış gösterdi. 

Rusya Merkez Bankası’nın verilerine göre, yılın ilk 8 aylık döneminde 451 bin adedin üzerinde ruble bazında konut kredisi verilirken, toplam rakam ise 627.891 milyar ruble oldu. Anılan dönemde döviz cinsinde verilen konut kredisi hacmi ise %27 oranında azalarak 10.706 milyar rubleye geriledi. İpotek kredisi ise 8 aylık dönemde ruble bazında 603.18 milyar rubleye olurken (%56 artış), döviz bazında ise 8.361 milyar ruble (-%29 düşüş) olarak belirlendi.

Denizbank Web Mortgage Faiz Oranlarında İndirim yaptı

Denizbank Web Mortgage oranlarında 0.04 puan indirim yaptı. İndirimle bareber konut kredisi faiz oranı 60 ay vadede 0.90'a, 120 vadede ise 0.93'e düştü

Denizbank Web Mortgage oranlarında indirim yaptı. Banka son 12 Eylül’de konut kredisi oranlarında değişiklik yapmıştı. 1 ay geçmeden faiz oranlarında yeniden indirime giden bankanın 3-60 ay aralığındaki konut kredisi faiz oranı % 0.94’ten % 0.90' a, 61-120 aralığında ise % 0.97'den % 0.93'e düştü. 120 ay üzeri vadede ise % 1 olan oran, % 0.97’ye indi.

300 Ay Vadeli Konut Kredisine 0.97 Faiz Oranı

Denizbank’ın 300 ay vadeli konut kredisinde de oranı % 0.97 olarak açıklanırken dosya masrafı 1.000 TL olarak belirlendi. Yapılan indirimle beraber 120 ay vadeli 100 bin TL konut kredisinin indirim öncesi aylık taksiti % 0.97 faiz oranı ile konut kredisi hesaplamasına göre 1.414 TL iken, yapılan indirimle beraber aylık taksit %0.93 faiz oranı ile 1.387 TL' e kadar düştü.

Faiz oranında yapılan indirimle beraber konut kredisi kullanacak kişi, indirim öncesine göre toplamda 3.300 TL daha az faiz ödeyecek.